我31英镑,£45K,刚刚和我的男朋友一起搬进来 - 我需要建议如何购买他的抵押贷款,并继续通过投资提高我的积蓄

我们来谈谈金钱......
LEEDS大流行财务的专家抵押咨询律师
@illustrationbychelsea_

欢迎来到钱的问题:魅力的每周潜入金融世界 - 您的财务。现在比以往任何时候都更重要,了解我们的资金,但我们很多人都感觉好像我们没有句柄 - 或者更糟,感觉焦虑并且害怕钱.添加到那个中,许多人发现很难与亲人谈论它,所以它最终笼罩着秘密。

现在停止。

热衷于粉碎禁忌钱,授权你做出更好的选择,我们正在聊天个人金融的所有东西专家抵押贷款建议为您的第一个家提供保存,学生的财务状况,账户处理债务.每周,一位处于特殊情况的女性会诚实地给我们一份她的财务状况分析,我们的专家会告诉她如何解决这个问题的简单建议。所以,喝杯茶,坐下来,让我们谈谈钱……

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Lyndsey *是一名31岁的律师。她刚从伦敦搬迁到利兹和她的男朋友住在一起,并希望有一天能拥有他的房子,所以正在寻找抵押贷款建议,也可以通过投资来提高她节省的方法。这是她的钱日记......

我刚从伦敦搬到利兹,之前我和男朋友住在一起。我们做了长途两年 - 大流行没有更容易!- 最近决定一起搬进来。我有一个新的工作在这里和在三个月后安顿下来。

他在这里拥有自己的房子,我在伦敦租来,所以一旦我找到了一个很好的工作,我就会让我搬家。我已经拯救了一个房子存款在我遇见我的男朋友之前,现在想用这笔钱来购买抵押和他在一起。我们需要考虑这样做,但他的固定期限抵押贷款将在明年夏天到期,所以希望届时能够这样做。

以及继续拯救进入这个房屋存款储蓄锅,我想做更多投资.我有股票和股票isa.,但我应该希望把一些钱放在更高的风险/高奖励中吗?

我的账户

经常账户:£2,153

储蓄账户:花455英镑在Monzo pots买零食和假期;£42,300房屋存款存款现金ISA;股票和股票中的6,490英镑

我的输入

年薪税前:£45000总值;£34264 post-deductions

每月工资:£3,750毛;扣除2,855英镑

其他入息款项:£0

我的支出

租金:£400

票据:£280包括家庭票据,电话,netflix.和慈善捐赠

其他:我每月至少投入500英镑,有时候

挥霍:外出用餐-享受探索一个新的城市!

每周预算:我没有一个

我的债务

学生贷款我剩下约18万英镑来偿还

我的钱情绪

我存钱的目的:买入我男朋友的家。

我最坏的花钱习惯:对待自己!无论是新的衣服还是修指甲,我有一个糟糕的一天,我只是想花钱。

我最大的金钱担忧是:我将来不会在经济上安全。这就是为什么我想投资更多。

目前的钱心情:

什么钱专家爱丽丝敲打说:

配对

所以,当涉及到增加一个合作伙伴的抵押贷款,你有几个选择:a)你可以联系现有的贷款人,让他们把你加入抵押贷款。这是一个申请过程,所以不能保证你会被录取,你必须通过通常的负担能力和信用检查。B)你可以再抵押给另一个贷款人(一旦你的固定期限抵押贷款在明年到期)。同样,你将不得不跳过所有的常规障碍,但你可能会得到一个更好的交易。当然,这两种选择都要收费。

获得法律建议

你还需要一个律师来处理所有的法律事务,包括税务问题和“股权转让”(顺便说一下,它不一定涉及任何股权转让,这只是法律术语)。在这里,你需要进行一些对话,讨论你想要的法律安排。例如,你想成为联权共有人,或共同拥有一定比例的房屋。同样值得问问关于信托契约的问题——它基本上是一种分手保险政策,以确保每一方都能得到他们公平的份额。

投资的问题

令人困惑的是,stock & Shares ISA并不是一项投资。ISA是一种“个人储蓄账户”,本质上是一种特殊的银行账户,可以保护你的钱不被征税。这有点像“pick ' n ' mix”——糖果店是你使用的平台,包是ISA,糖果是你投入其中的不同种类的投资/储蓄。A Stocks & Shares ISA允许你投资很多不同的东西——公司股票、基金等等。“商店”或平台的运作方式略有不同,有些让你自己选择投资或基金(Freetrade、Vanguard、Hargreaves Lansdown),有些则为你做大部分决定,并让你设定风险水平(Nutmeg或Wealthify等“机器人顾问”)。

风险吗?

如果您在未来五年内需要访问现金,则投资可能不会为您而不是您,但如果您在长途运输中,投资和接受更多风险可以是值得的。如果你投资了一个机器人顾问,这应该是相当简单的-登录到平台,看看你的风险选择。如果你在Vanguard这样的平台上选择自己的基金,“风险更高”通常意味着选择股票(也就是公司股票)比例更高的基金。

心灵炒作

目前有很多聊天的聊天 - 是它比特币,污染,技术股票?!问题是,除非你有严肃的时间和知识,“积极投资”(又名,挑选自己的股票)是一个冒险的比赛。时间表明,实际上,ETF / Index基金(追踪特定的市场或索引,如FTSE)通常优于活跃的投资者。如果你觉得在Spicier中涉及令人讨厌,请去,但看看它是一点乐趣和记住:从不投资超过你的能力。

Alice Tapper是作者和创始人自己去基金.有关更多金钱指导和提示,请按照她@gofundyourself.

本专栏提供指导,而不是财务建议。对于个人投资建议,总是最好地与财务顾问发表。*名称已更改。